{"id":29444,"date":"2022-11-09T12:37:57","date_gmt":"2022-11-09T15:37:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sinposba.org.br\/?p=29444"},"modified":"2022-11-09T12:37:57","modified_gmt":"2022-11-09T15:37:57","slug":"brasileiros-com-contas-atrasadas-bate-recorde","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sinposba.org.br\/index.php\/2022\/11\/09\/brasileiros-com-contas-atrasadas-bate-recorde\/","title":{"rendered":"Brasileiros com contas atrasadas bate recorde"},"content":{"rendered":"

\u201cOs or\u00e7amentos dom\u00e9sticos seguem apertados, principalmente, das fam\u00edlias de menor renda, com o n\u00edvel de endividamento alto e os juros elevados\u201d, segundo a pesquisa da CNC<\/strong><\/p>\n

Em outubro, a propor\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias com contas atrasadas chegou a 30,3%, o maior n\u00edvel desde o in\u00edcio da s\u00e9rie hist\u00f3rica da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic) da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), iniciada em janeiro de 2010. Em um ano, o indicador da inadimpl\u00eancia avan\u00e7ou 4,7 pontos percentuais \u2013 o maior desde mar\u00e7o de 2016.<\/p>\n

O presidente da CNC, Jos\u00e9 Roberto Tadros, destaca que essa \u00e9 a quarta alta mensal seguida quanto ao volume de consumidores com d\u00edvidas atrasadas diante dos or\u00e7amentos dom\u00e9sticos apertados, principalmente entre as fam\u00edlias de menor renda. \u201cO n\u00edvel de endividamento alto e os juros elevados pioram as despesas financeiras associadas \u00e0s d\u00edvidas em andamento, ficando mais dif\u00edcil quitar todos os compromissos financeiros dentro do m\u00eas\u201d, resumiu Tadros.<\/p>\n

De acordo com a pesquisa da CNC divulgada nesta segunda-feira (7), o endividamento variou em queda de 0,1 ponto percentual em outubro, ap\u00f3s tr\u00eas altas consecutivas. No entanto, no total, o endividamento atinge 79,2% dos lares brasileiros. Em um ano, a propor\u00e7\u00e3o de endividados avan\u00e7ou 4,6 p.p., a menor taxa anual desde julho de 2021, de acordo com a CNC.<\/p>\n

A economista e respons\u00e1vel pela pesquisa, Izis Ferreira, tamb\u00e9m alerta que \u201cos juros altos t\u00eam dificultado o pagamento das contas dentro de um m\u00eas\u201d.<\/p>\n

\u201cNunca t\u00ednhamos tido uma propor\u00e7\u00e3o t\u00e3o alta de fam\u00edlias com d\u00edvidas atrasadas\u201d, afirmou Izis Ferreira \u00e0 Folha S. de Paulo. constatando que \u201ctemos um problema latente que \u00e9 o risco dessa inadimpl\u00eancia atingir propor\u00e7\u00f5es cada vez maiores, o que tem um impacto na pr\u00f3pria capacidade de pagamento no futuro\u201d.<\/p>\n

Em meio \u00e0 carestia, a queda na renda e o alto n\u00edvel de desemprego que cerca o pa\u00eds, os brasileiros est\u00e3o se endividando mais com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito e no cheque especial. A pesquisa da CNC mostra que \u00a0as d\u00edvidas com essas duas modalidades de cr\u00e9dito foram as que mais aumentaram em um ano.<\/p>\n

O cart\u00e3o de cr\u00e9dito e o cheque especial \u2013 mesmo com as maiores taxas de juros do mercado, s\u00e3o as modalidades de cr\u00e9dito mais usadas pelos brasileiros nas horas emergenciais. \u201cCaracterizados pela facilidade no acesso e alta rela\u00e7\u00e3o com as necessidades de consumo de curto prazo, os dois tipos de d\u00edvida foram os mais buscados pelos consumidores que tiveram o poder de compra afetado pela alta da infla\u00e7\u00e3o no per\u00edodo\u201d, explica a economista.<\/p>\n

Dados do Banco Central (BC) mostram que os juros anuais em todas as linhas de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas atingiram 53,7% em m\u00e9dia, em setembro, crescimento de 12,5 p.p. \u2013 reflexo da pol\u00edtica econ\u00f4mica do governo Bolsonaro de aperto monet\u00e1rio, que fez a taxa b\u00e1sica de juros da economia (Selic) disparar em mar\u00e7o de 2021, de 2% ao ano, para os atuais 13,75% ao ano.<\/p>\n

Entre os principais tipos de d\u00edvidas, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito lidera disparado, sendo apontado por 86,2% dos entrevistados. No mesmo m\u00eas do ano passado, o indicador era de 84,9%. Em seguida, est\u00e3o as d\u00edvidas com carn\u00eas (19,5%), o financiamento do carro (9%), o cr\u00e9dito pessoal (8,4%) e o financiamento da casa com (8,1%).<\/p>\n

Izis Ferreira tamb\u00e9m alerta para o crescimento tanto do n\u00edvel de endividamento quanto o de inadimpl\u00eancia para as fam\u00edlias benefici\u00e1rias do programa Aux\u00edlio Brasil. Em setembro, o governo Bolsonaro autorizou o empr\u00e9stimo consignado do Aux\u00edlio Brasil com juro de 51,11% ao ano \u2013 taxa de juros que supera quaisquer outros empr\u00e9stimos consignados no pa\u00eds.<\/p>\n

Entre setembro e outubro, a pesquisa da CNC observou que o endividamento no consignado teve a primeira alta em cinco meses, com avan\u00e7o de 0,1 p.p. \u201cVale notar, ainda, que, nos dias 10 e 11 de outubro, o Google Trends apontou recordes nos \u00edndices de busca pelo termo \u2018consignado Aux\u00edlio Brasil\u2019, justamente quando a Caixa Econ\u00f4mica Federal anunciou a oferta dessa linha de cr\u00e9dito espec\u00edfica para benefici\u00e1rios desse programa de transfer\u00eancia de renda\u201d, frisou Ferreira.<\/p>\n

De acordo com a economista, as pessoas carentes que tomaram o empr\u00e9stimo possivelmente ir\u00e3o enfrentar mais dificuldades para pagar outras contas, pois passar\u00e3o a ter uma parcela menor do aux\u00edlio dispon\u00edvel. O valor da parcela do empr\u00e9stimo consignado do Aux\u00edlio Brasil \u00e9 descontado automaticamente pelo banco, evitando o atraso de seu pagamento.<\/p>\n

A taxa m\u00e1xima de juros cobrada dos mutu\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil \u2013 pessoas carentes que usam o benef\u00edcio para sobreviv\u00eancia \u2013 \u00a0\u00e9 de 3,5% ao m\u00eas e o empr\u00e9stimo poder\u00e1 ser pago em, no m\u00e1ximo, 24 parcelas. O limite do valor do empr\u00e9stimo foi estabelecido em R$ 2.569,34.<\/p>\n

O governo imp\u00f4s aos vulner\u00e1veis uma taxa de juro m\u00e1xima maior do que a do consignado de aposentados e pensionistas, 2,14% ao m\u00eas. A taxa m\u00e1xima de juros dos empr\u00e9stimos do Aux\u00edlio Brasil tamb\u00e9m \u00e9\u00a0 maior do que \u00e9 cobrado em m\u00e9dia\u00a0 em outras modalidades de cr\u00e9dito consignado, segundo dados do BC: aposentados e pensionistas do INSS (1,97%), trabalhadores do setor p\u00fablico (1,70%), trabalhadores do setor privado (2,61%), e consignado pessoal total (1,85%).<\/p>\n

O economista Jos\u00e9 Lu\u00eds Oreiro alerta que, com 33 milh\u00f5es de pessoas que\u00a0 passam fome e outros 125 milh\u00f5es numa situa\u00e7\u00e3o de inseguran\u00e7a alimentar, \u201cas pessoas no desespero, porque n\u00e3o existe racionalidade numa situa\u00e7\u00e3o dessa, o que elas v\u00e3o fazer \u00e9 pegar esse dinheiro para comer\u201d. \u201cDaqui a dois ou tr\u00eas meses essas pessoas, que com o Aux\u00edlio Brasil j\u00e1 tinham dificuldade de comprar alimentos, v\u00e3o ter\u00a0muito mais dificuldade porque v\u00e3o entregar quase metade do Aux\u00edlio Brasil para os bancos\u201d, criticou o professor de economia da\u00a0 Universidade de Bras\u00edlia (UnB).<\/p>\n

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